Льготная ипотека 2026 — ставка от 6%: кому дают семейную и IT-ипотеку?

В 2026 году массовой льготной ипотеки под 8% больше нет. Правительство сделало ставку на целевые программы. Вот что осталось:

• Семейная ипотека — ставка 6% годовых. Для семей с ребёнком до 6 лет включительно. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн — для остальных регионов. Первоначальный взнос — от 20%.
• IT-ипотека — ставка до 6% (фактически 5% для большинства банков). Для сотрудников IT-компаний, аккредитованных Минцифры. Зарплата — от 150 тыс. рублей в месяц (для Москвы) и от 100 тыс. — для других городов. Сумма кредита — до 9 млн рублей.
• Сельская ипотека — ставка до 3%. Только для покупки жилья в сельской местности. Сумма — до 6 млн рублей. Первоначальный взнос — от 10%.
• Дальневосточная ипотека — ставка 2% для молодых семей и участников программы «Дальневосточный гектар». Сумма — до 6 млн рублей.

Все программы регулируются Постановлением Правительства РФ № 1711 и изменениями 2025-2026 годов. Подробнее про семейную ипотеку мы уже писали.

Семейная ипотека — самая популярная программа. Но с 2026 года условия ужесточились. Вот кто может претендовать:

• Семья с одним ребёнком, который родился не позднее 31 декабря 2025 года и которому ещё не исполнилось 6 лет на момент подачи заявки.
• Семья с ребёнком-инвалидом (возраст — до 18 лет).
• Семья с двумя и более детьми, если хотя бы один ребёнок родился до 2024 года — но тут сложности, банки часто отказывают.

Что можно купить?

• Квартиру в новостройке (от застройщика по ДДУ или уступке).
• Дом с земельным участком (только от юрлица).
• Квартиру на вторичном рынке — только в сельской местности и только для семей с детьми-инвалидами.

Важный момент: созаёмщиками могут быть супруги, но доход учитывается обоих. Если один из супругов не работает — это снижает шансы. Почитайте как увеличить шансы на одобрение ипотеки.

IT-ипотека — спасение для айтишников, которые не хотят платить 20% годовых. Но и здесь есть нюансы.

Кто может взять?

• Граждане РФ от 18 до 50 лет (некоторые банки поднимают планку до 55).
• Работа в IT-компании, аккредитованной Минцифры (список есть на сайте министерства).
• Стаж в компании — не менее 3 месяцев на дату подачи заявки.
• Зарплата: от 150 тыс. рублей в месяц для Москвы, от 100 тыс. — для городов-миллионников, от 70 тыс. — для остальных.

Как подтвердить доход?

• Справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца.
• Выписка с зарплатного счёта.
• Для самозанятых или ИП — сложнее, нужна налоговая декларация.

Ставка по IT-ипотеке — до 6% годовых. Но банки часто дают 5% при комплексном страховании. Максимальная сумма кредита — 9 млн рублей. Первоначальный взнос — от 20%.

Если вы работаете не в IT, но хотите низкую ставку — посмотрите другие программы с господдержкой.

Список документов стандартный, но есть особенности для каждой программы:

• Паспорт гражданина РФ.
• СНИЛС и ИНН.
• Свидетельство о рождении ребёнка (для семейной ипотеки).
• Трудовая книжка или договор (для IT-ипотеки — подтверждение стажа).
• Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.
• Документы на жильё: ДДУ, договор купли-продажи, выписка из ЕГРН.

Некоторые банки требуют нотариальное согласие супруга на ипотеку — лучше подготовить заранее.

Полный чек-лист — в конце статьи. А если хотите сэкономить время — скачайте готовую инструкцию по сбору документов.

Льготная ипотека — это не халява. Вот что нужно знать:

• Ставка фиксированная только на срок кредита? Нет, для IT-ипотеки ставка может быть плавающей — уточняйте в банке.
• Первоначальный взнос — 20% от стоимости жилья. Если у вас нет накоплений, придётся копить или брать потребительский кредит (не советуем).
• Ограничения по сумме — в Москве 12 млн рублей на квартиру — это максимум для однушки в хорошем районе. В регионах — 6 млн, что часто не хватает даже на двушку.
• Банки могут отказать даже при соответствии формальным требованиям. Причина — плохая кредитная история или высокая долговая нагрузка.

Если вам отказали — не отчаивайтесь. Попробуйте исправить кредитную историю или подать заявку в другой банк.