Как ИП и самозанятым купить стаж для пенсии: пошаговая инструкция

Если вы ИП на упрощёнке или патенте — вы обязаны платить фиксированные взносы в СФР. Но многие предприниматели официально показывают копейки или вообще уходят в минус. В таком случае стаж не начисляется, а пенсионные баллы — тем более. Итог: к пенсии у вас может оказаться 5-7 лет стажа вместо нужных 15.

Самозанятые на налоге на профессиональный доход (НПД) вообще не платят взносы в СФР по умолчанию. Для них покупка стажа — единственный способ получить страховую пенсию. Если вы самозанятый и не вступите в добровольные отношения с СФР, к 65 годам получите только социальную пенсию — в 2026 году это около 7 500 рублей в месяц. Смешно? Грустно.

Ещё одна категория — те, кому до пенсии осталось 5-10 лет, а стажа по документам кот наплакал. Например, вы 10 лет работали неофициально, потом открыли ИП, но стажа всё равно мало. Добровольные взносы помогут добрать недостающие годы. Подробнее о том, как ИП увеличить пенсионный стаж, мы уже писали.

В 2026 году минимальный размер добровольного взноса в СФР рассчитывается как 22% от МРОТ, умноженные на 12 месяцев. МРОТ в 2026 году — 19 242 рубля (пока не изменился, следим за новостями). Считаем: 19 242 × 22% × 12 = 50 798,88 рубля. Именно столько минимум нужно заплатить, чтобы купить 1 год стажа и получить около 1,5 пенсионных балла.

Максимальный взнос — 8-кратный размер минимального, то есть около 406 391 рубля. За эти деньги вы получите 8 лет стажа и примерно 12 баллов. Но это уже для тех, у кого деньги лишние. Обычно люди платят по минимуму.

Важный нюанс: платить можно не за полный год, а за несколько месяцев. Например, если вам не хватает 6 месяцев стажа, заплатите половину от минималки — 25 399 рублей. Баллы начислят пропорционально. Подробнее о том, как рассчитать пенсионные баллы, читайте в отдельной статье.

Всё делается через портал «Госуслуги» или лично в отделении СФР. Вот алгоритм:

1. Заявление. Заполняете заявление о добровольном вступлении в правоотношения по ОПС. Форма есть на Госуслугах (раздел «Пенсия, льготы, пособия» → «Добровольное пенсионное страхование»). Либо берёте бланк в МФЦ.
2. Договор. СФР заключает с вами договор. Обычно это занимает 5-7 рабочих дней. После этого вам присваивают номер плательщика.
3. Оплата. Переводите деньги по реквизитам, которые укажут в договоре. Можно сразу всю сумму, можно частями в течение года. Главное — уложиться до 31 декабря.
4. Проверка. Через месяц после оплаты закажите выписку из ИЛС (индивидуального лицевого счёта) на Госуслугах. Там увидите, сколько стажа и баллов начислили.

Если что-то пошло не так — например, деньги не зачислились, — обращайтесь в СФР с заявлением. Обычно проблемы решаются за пару недель. Кстати, как проверить пенсионный стаж через Госуслуги, мы подробно расписали.

Главный сюрприз: стаж начисляется только за те периоды, когда вы фактически платили взносы. Нельзя заплатить сейчас за 2020 год — только за текущий или будущие. Это прописано в статье 29 Федерального закона от 15.12.2001 № 167-ФЗ. Так что если у вас пробел в стаже за прошлые годы — увы, его не закрыть.

Второй момент: если вы ИП и не платите фиксированные взносы, но вступили в добровольное страхование, — это не освобождает вас от обязанности платить налоги и взносы как ИП. Добровольные взносы идут отдельной строкой.

Третий нюанс: договор с СФР расторгается, если вы не платите больше года. При этом уже уплаченные взносы не пропадают — они остаются на вашем счету. Но стаж за те годы, когда вы не платили, не засчитают. Восстановить договор можно в любой момент, подав новое заявление.

Ещё один момент: самозанятые могут совмещать добровольное страхование с работой по найму. Если вы официально работаете где-то, работодатель уже платит за вас взносы. Добровольные взносы в таком случае — это дополнительный стаж и баллы. Но учтите: за один год нельзя получить больше 10 баллов (максимум). Подробнее о лимитах — в статье максимальное количество пенсионных баллов в год.

Возьмём Ивана, самозанятого курьера. Он платит налог 4-6% с дохода, но взносы в СФР не делает. В 45 лет задумался о пенсии. Решил купить 10 лет стажа до 65 лет. Платит по 50 798 рублей в год. Итого за 10 лет — 507 980 рублей. На выходе получает страховую пенсию — примерно 15 000 рублей в месяц (с учётом баллов). Социальная пенсия — 7 500 рублей. Разница — 7 500 рублей в месяц. Чтобы окупить вложения, нужно 507 980 / 7 500 = 67,7 месяца, то есть 5,6 лет. После этого — чистая выгода. Учитывая, что средняя продолжительность жизни мужчин в РФ — 68 лет, Иван на пенсии проживёт 3 года, то есть не окупит. Но если он доживёт до 80 — окупит с лихвой.

Другой пример — Елена, ИП-парикмахер. У неё 7 лет стажа, до пенсии 8 лет. Ей не хватает 8 лет до минимальных 15. Платит по минимуму 8 лет — 406 384 рубля. Получает пенсию 16 000 рублей вместо социальных 7 500. Окупаемость — 4,8 года. При её 55 годах и ожидаемой продолжительности жизни 74 года — окупит и будет в плюсе.

Вывод: покупка стажа выгодна тем, у кого до пенсии больше 10 лет и есть деньги на взносы. Если осталось 5 лет — лучше просто копить самому. Но решать вам. Мы лишь даём цифры.

Если у вас менее 15 лет страхового стажа и менее 30 пенсионных баллов, страховая пенсия вам не положена. В 65 лет (для мужчин) или 60 лет (для женщин) вы получите только социальную пенсию по старости. Её размер в 2026 году — 7 526 рублей (с учётом индексации). Это меньше прожиточного минимума пенсионера, поэтому государство доплачивает до регионального минимума. В Москве, например, это около 16 000 рублей. Но в регионах — 10-12 тысяч.

Социальная пенсия не индексируется так же, как страховая. И главное — вы не можете её наследовать или передать. В общем, перспектива так себе. Поэтому покупка стажа — это инвестиция в своё будущее. Особенно если вы самозанятый и хотите получить нормальную пенсию.