Программа долгосрочных сбережений 2026: государство добавит 36 000 ₽ в год — почему вы не в ней?

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это добровольный инструмент накопления, запущенный с 1 января 2024 года. Но настоящий фурор она произвела именно в 2026-м, когда заработали новые правила софинансирования. Вы открываете счет в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), вносите деньги, а государство добавляет к ним до 36 000 рублей в год. Максимум — 36 000, но сумма зависит от вашего дохода: чем меньше зарабатываете, тем выше процент софинансирования.

Как это работает на пальцах

Допустим, вы положили на счёт 100 000 рублей за год. Государство посмотрит на ваш среднедушевой доход и решит: если он меньше 80 000 рублей в месяц — добавит 36 000 (максимум). Если от 80 000 до 150 000 — 18 000. Если больше 150 000 — 7 200 рублей. То есть для небогатых людей выгода колоссальная: государство даёт 36% от ваших взносов! Согласитесь, ни один банковский депозит такого не предложит.

Подробнее о том, как работают государственные программы поддержки накоплений, мы уже писали. Но ПДС — это отдельная история.

Кто может участвовать?

Любой гражданин РФ старше 18 лет. Никаких ограничений по здоровью, стажу или доходу нет. Даже если вы официально не работаете или получаете серую зарплату — можете участвовать. Единственное условие: нужно заключить договор с НПФ, который участвует в программе. Список таких фондов есть на сайте Банка России.

Кроме прямого софинансирования, программа долгосрочных сбережений даёт ещё несколько плюшек. Во-первых, налоговый вычет. Вы можете вернуть 13% от внесённой суммы (максимум 60 000 рублей в год). То есть если вы положили 400 000 рублей, государство вернёт вам 52 000 из уплаченного НДФЛ. Во-вторых, сами накопления можно забрать через 15 лет или при наступлении пенсионного возраста (55 лет для женщин, 60 для мужчин). И в-третьих, деньги на счетах ПДС застрахованы АСВ на сумму до 2,8 млн рублей — как и банковские вклады.

Когда можно снять деньги досрочно?

Закон предусматривает несколько случаев: потеря кормильца, инвалидность I группы, необходимость оплаты дорогостоящего лечения (по перечню правительства). В этих ситуациях вы можете забрать всю сумму без потери госсофинансирования. В остальных — только через 15 лет или при выходе на пенсию.

Кстати, если вы ещё не разобрались с пенсией по старости в 2026 году, советуем почитать — там много пересечений с ПДС.

Процесс оформления занимает от 15 минут до пары дней — всё зависит от того, как быстро вы соберёте документы. Вот пошаговая инструкция.

Шаг 1. Выбираем НПФ

Не все фонды работают с ПДС. Зайдите на сайт Банка России или СФР, там есть актуальный список. Обратите внимание на рейтинг надёжности и доходность фонда за прошлые годы. Лучше выбирать НПФ из топ-10 — они реже прогорают.

Шаг 2. Заключаем договор

Это можно сделать онлайн (через Госуслуги или сайт НПФ) или лично в офисе. Потребуются паспорт и СНИЛС. В договоре прописываются: сумма взноса, периодичность (можно разово или ежемесячно), срок программы. Минимальный взнос обычно 2 000 рублей, но для получения госсофинансирования нужно внести хотя бы 72 000 рублей в год (иначе государство добавит пропорционально меньше).

Шаг 3. Подаём заявление на софинансирование

Это делается через Госуслуги или лично в МФЦ. Заявление рассматривают до 10 рабочих дней. Если всё ок — деньги от государства поступят на ваш счёт в НПФ в течение квартала.

Подробная инструкция по получению социальных выплат есть на нашем портале — там описан аналогичный алгоритм.

Как и любой финансовый инструмент, ПДС не лишена недостатков. Главный минус — вы не можете просто так забрать деньги раньше срока. Если снимете через 5 лет, государственное софинансирование придётся вернуть. Доходность НПФ тоже не гарантирована: в хорошие годы она может обогнать инфляцию, в плохие — показать ноль. И третий риск — законодательство могут поменять. Пока программа работает стабильно, но никто не даст гарантий на 15 лет вперёд.

Стоит ли участвовать?

Однозначно да, если у вас есть свободные деньги, которые вы готовы заморозить на 15 лет. Для пенсионных накоплений это идеальный вариант: государство даёт 36 000 сверху, налоговый вычет возвращает ещё до 60 000 — итого до 96 000 рублей экономии в год. Сравните с вкладом под 20% годовых: на 100 000 рублей вы получите 20 000 дохода, а по ПДС — 96 000. Разница очевидна.